ОСАГО: стоимость и нюансы расчета
Страхование ОСАГО, или обязательное страхование автогражданской ответственности, играет важную роль на дорогах. Это вид страхования, который предназначен для компенсации ущерба, причиненного водителем другим участникам движения. В соответствии с Федеральным законом № 40-ФЗ, принятым 25 апреля 2002 года, все водители обязаны заключать договор ОСАГО.
Далее рассказываем о том, как работает ОСАГО, а также как и где можно оформить полис. При заключении договора страхования ОСАГО страхователь предоставляет информацию о своем автомобиле и водительских правах. Оплата страховки производится ежегодно, и ее стоимость зависит от ряда факторов, таких как возраст и опыт вождения, марка автомобиля и его возраст, регион регистрации и др.
В случае наступления страхового случая, ущерб, нанесенный пострадавшей стороне, возмещается ОСАГО. При этом выделяются две формы возмещения убытков – прямое возмещение и взыскание страховой компенсации через суд. В случае необходимости ОСАГО выплачивает страховые выплаты по пострадавшей стороне.
Оформить договор страхования ОСАГО можно в страховых компаниях, которые осуществляют эту услугу. Они расположены в различных районах города и предлагают различные варианты услуг. Стоимость договора также может варьироваться в зависимости от страховой компании. Также можно оформить договор страхования ОСАГО через Интернет, воспользовавшись сайтами страховых компаний.
Таким образом, ОСАГО является важным видом страхования на дороге, который обязателен для всех автомобилистов. Его заключение позволяет обезопасить не только водителя, но и других участников движения.
Общеизвестно, что обязательная автостраховка (ОСАГО) - это вид страхования, который был введен в России в 2003 году. Однако, этот вид страхования был изобретен еще в 1920-х годах в Америке и со временем стал нормой почти во всех европейских странах.
В России ОСАГО работает так же, как и в любой другой стране. Владелец автомобиля заключает договор со страховой компанией на определенных условиях, диктованных государством. В случае, если водитель становится виновником аварии, страховая компания обязана возместить ущерб, причиненный пострадавшим в этой аварии.
Максимальная сумма выплат зависит от того, какой ущерб был причинен в результате ДТП. Если в аварии пострадали люди, то страховщик может выплатить до полумиллиона рублей, если было повреждено чужое имущество, то его владелец получит от страховщика до 400 000 рублей.
Часто бывает, что оба водителя виноваты в аварии и компенсация выплачивается обеим сторонам. В соответствии со статьей 1083 Гражданского кодекса РФ размер выплат определяется пропорционально степени вины каждой стороны. Если степень вины водителей одинакова, то и компенсационные выплаты будут равны. Если же ситуация спорная, то размер выплат и степень ответственности каждого из участников аварии определяются на суде.
Также стоит заметить, что если пострадавшая сторона потратила на ремонт более 400 000 рублей, то виновник должен будет доплатить оставшуюся сумму самостоятельно. Есть и иные случаи, когда виновник аварии обязан возместить страховой компании затраты на выплату компенсации, например, если виновник находился в состоянии алкогольного опьянения или скрылся с места ДТП. В таких случаях страховщик имеет право подать регрессивный иск.
«p»Что происходит, если у вас нет страховки на авто?«/p» «p»Многие автовладельцы не понимают, что полис ОСАГО - обязательный документ. Нарушение закона об ОСАГО берет на себя административную ответственность:«/p» «ul» «li»В случае, если водитель оформил ОСАГО, но не имеет полиса при себе во время проверки документов сотрудником ГИБДД, водитель понесет штраф в размере 500 рублей;«/li» «li»Если водитель не вписывает человека, управляющего транспортным средством, в полис, в конечном итоге также понесет штраф в 500 рублей;«/li» «li»Если обязательный полис ОСАГО не оформлен или просрочен, то штраф составит 800 рублей.«/li» «/ul» «p»Кроме этого, сотрудник ГИБДД может выдать предписание на приобретение полиса в течение установленного периода времени. Если у автовладельца все еще нет полиса ОСАГО после окончания срока, то это может привести к неприятностям в следующий раз при проверке. Водителя можно привлечь за неповиновение требованию сотрудника полиции, и, согласно части 1 статьи 19.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, это ведет к 15-дневному аресту.«/p» «p»Если автовладелец не имеет обязательного полиса, то возможны еще более крупные проблемы в случае ДТП, особенно если этот водитель считается виновным. В этом случае потребуется уплатить штрафы и возместить ущерб потерпевшим за свой счет. Все это может быть предотвращено, если оформлять полис.«/p»Стоимость ОСАГО: как ее определить?
Определить стоимость полиса ОСАГО может показаться непростой задачей. Однако, базовая ставка, установленная Центробанком России, является отправной точкой, от которой отталкиваются страховые компании для формирования конечной цены полиса. При этом к базовому тарифу применяются корректирующие коэффициенты. Итоговая цена полиса ОСАГО рассчитывается на основе произведения базовой ставки и коэффициентов.
Определить размер базовой ставки ОСАГО поможет Центробанк России. Конечная стоимость полиса от физических и юридических лиц может различаться.
Для владельцев легковых автомобилей бюджет на страховку варьируется в пределах базового тарифа, который может составлять от 2471 до 5436 рублей. А для юридических лиц цена несколько ниже и колеблется в районе 1646-3493 рублей.
Отметим, что размер базовых ставок страховых тарифов, согласно указанию Центробанка РФ, не зависит от национальности, должности, политических взглядов и вероисповедания владельца транспортного средства.
Как расчитываются поправочные коэффициенты для стоимости обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО)? Каждый коэффициент является множителем, который влияет на базовый тариф. Чем выше вероятность попадания ТС в аварию, тем больше коэффициенты и, соответственно, дороже полис. К примеру, территориальный тариф учитывает среднюю аварийность того или иного региона. Например, в Москве этот коэффициент выше, чем в маленьком провинциальном городе, что приводит к более высокой стоимости полиса ОСАГО в столице.
Другие факторы, влияющие на стоимость ОСАГО, включают стаж и возраст водителя, а также мощность двигателя. Чем более быстрый автомобиль, тем выше вероятность попадания в аварию, на что страховщики также обращают внимание.
Однако наиболее ощутимое влияние на стоимость ОСАГО в 2021 году оказывает так называемый бонус-малус, или КБМ. Его размер зависит от количества страховых случаев за год. Если за прошедший страховой период водитель не попал ни разу в аварию, коэффициент снижается (если он и так не стоит на минимальной отметке 0,5), а для тех, кто регулярно попадает в ДТП, наоборот, возрастает. Рассчитать бонус-малус можно в базе РСА.
Тарифы для ОСАГО регулируются государством, поэтому страховые компании не предлагают скидок или бонусов при оформлении обязательного полиса. Однако возможность сэкономить на страховке все же есть. Прежде всего, нужно хорошо понимать значение коэффициентов. Например, не стоит вписывать в полис водителей, которые, скорее всего, никогда не сядут за руль. К тому же, КБМ будут рассчитывать исходя из стажа самого неопытного водителя, указанного в страховке, что также нужно учитывать при подсчете стоимости обязательного полиса.
Еще одна возможность сэкономить на страховке – это оформить ее только на полгода, такой вариант актуален, если автомобиль используется только в летние месяцы. Отдельно стоит отметить, что выбор страховой компании также может существенно повлиять на стоимость полиса ОСАГО. Некоторые страховщики представляют на своих сайтах калькуляторы для расчета цены страховки, а также списки факторов, влияющих на базовый тариф.
Наконец, с 2015 года в России полис ОСАГО можно оформлять в электронном виде. Существуют специальные сайты-агрегаторы, которые предоставляют информацию по крупным страховым компаниям и помогают выбрать оптимальный полис.
Фото: freepik.com