В период отпусков большинство жителей России, естественно, выбирают отдых в других странах. Тем не менее, до настоящего времени не многие люди задумываются о необходимости оформления страхового полиса, особенно если планируют путешествовать самостоятельно. Тем не менее, практика показывает, что "перестраховаться" никогда не бывает лишним, несмотря на то, что планируется спокойный пляжный отдых. В данной публикации мы расскажем о тонкостях оформления страховки для выезда за границу.

Страхование рисков для тех, кто совершает поездки за границу, является необходимым? Рассмотрим статистику несчастных случаев за рубежом. Согласно данным от Ростуризма, на первом месте среди всех страховых случаев заболевания, связанные с простудой и инфекцией (48%). На втором месте проблемы с пищеварением (18%), на третьем - различные ушибы и травмы (17%), далее следуют переломы конечностей и позвоночника (6%), аллергии, ожоги и солнечные удары (4%) и укусы животных (2%). Страховые случаи со смертельным исходом занимают последнее место, составляющие 1% всех случаев.

В 2015 году выросло количество случаев, связанных с медицинской эвакуацией российских граждан из-за рубежа. Количество случаев увеличилось почти в 6 раз, количество эвакуированных выросло в 2,6 раза, а расходы бюджетных средств выросли с 3,4 миллионов рублей до 85 миллионов рублей. Такой неутешительной статистикой с целью обязательного страхования выезжающих за рубеж россиян в 2015 году занимались даже власти Российской Федерации. Вице-премьер Правительства РФ Ольга Голодец поручила шести ведомствам разработать проект закона об обязательном оформлении выезжающими за границу страховых полисов, однако закон до сих пор не принят.

Турция с 46.63% занимает первое место в антирейтинге стран по количеству страховых случаев. Далее идут Египет (22,2%), Испания (6,1%), Таиланд (4,23%), Болгария (3,57%) и Кипр (1,91%). В зимний период наиболее опасными для туристов являются Австрия, Болгария, Таиланд, Индия, Германия и Израиль.

По причинам страховых обращений лидируют заболевания, связанные с простудой. Они чаще всего поражают отдыхающих в Израиле. Австрия, напротив, занимает лидирующие позиции по количеству травм, вероятно, из-за горнолыжного отдыха. Болгария и Таиланд также считаются травмоопасными. Индия является "лидером" по заболеваниям желудочно-кишечного тракта, так же, как и Таиланд.

Сам страховой полис выезжающих за рубеж состоит из медицинского страхования, которое гарантирует получение квалифицированной медицинской и экстренной помощи при различных заболеваниях. Тем не менее, турист может включить в свой страховой пакет множество дополнительных опций. Например, можно застраховать себя от несчастного случая, от отмены поездки, от получения травм в результате занятий спортом, от потери багажа и дополнительных расходов, которые могут быть вызваны утерей документов, задержкой рейса или другими чрезвычайными обстоятельствами.

Главное преимущество оформления страхового полиса для выезжающих за границу - это спокойствие за себя и своих близких. В экстренной ситуации не нужно искать больницу, объясняться с врачом на незнакомом языке, выделять дополнительные средства на оплату медицинских расходов и искать помощи у соседей по отелю. Наличие страховки избавляет от многих проблем. В случае возникновения страхового случая нужно только позвонить в так называемую компанию-ассистанс, описать ситуацию и ждать дальнейших инструкций. "Ассистанс" - это специальная организация, заключающая контракты с местными медицинскими учреждениями. Оператор "ассистанс" всегда ответит на русском языке, разъяснит все вопросы, найдет нужного врача или больницу, организует транспортировку в случае необходимости и окажет всю необходимую помощь. Вам не придется предпринимать никаких действий самостоятельно.

Не забывайте, что обязательным условием получения визы во многие страны, в том числе в европейские, является наличие в пакете документов медицинской страховки. Минимальная сумма покрытия страхования для стран ЕС - €30 000.

Как правильно оформить страховку для поездки за границу?

Специализированные организации с лицензией на проведение страхования для выезжающих за рубеж - единственные, кому доверяют этот вид деятельности. Даже если приобретаете турпакет с уже выписанным страховым полисом, официально страховая компания, с которой заключен договор туроператором, является его провайдером. Чтобы изучить возможные варианты страхования и выбрать самый подходящий, обязательно обратитесь к страховому агенту, если путешествуете индивидуально. Не многие знают, что пакеты услуг по страхованию могут быть дополнительно расширены с учетом ваших целей путешествия и личных потребностей.

Заметьте, что страховой полис для поездки за границу должен быть оформлен на основании заграничного паспорта и его копии. Время, затрачиваемое на эту процедуру, – около 10-15 минут. Если вы предпочитаете онлайн-оформление, страховка быстро формируется практически моментально.

Страховой полис на поездку за границу: что вы обычно можете ожидать?

Перед покупкой страхового полиса на поездку за границу необходимо учитывать, что каждая страховая компания имеет свое перечисление ситуаций, которые могут быть покрыты страховкой. Для того чтобы быть уверенным, какие случаи будут являться страховыми, а какие - нет, необходимо более внимательно изучить все условия.

Наиболее распространенные виды страховых полисов:

• Индивидуальные и групповые.
• Сервисные (все расходы компенсируются страховой компанией) и компенсационные (страховая компания возвращает потраченную сумму клиенту по возвращении из поездки).
• С франшизой или без нее. Франшиза представляет собой сумму, которую турист должен будет выплатить сам, поскольку страховая компания не охватывает ее в любых обстоятельствах.

Важная информация: не рекомендуется покупать компенсационную страховку, так как в некоторых случаях процесс возмещения расходов может затянуться на долгий период времени.

Медицинская страховка является неизменным компонентом комфортного и безопасного отдыха. Туристы, приобретая такую страховку, часто путают страхование медицинских расходов и страхование от несчастного случая. Несмотря на то, что эти услуги дополняют друг друга, они являются совершенно разными. Чтобы быть защищенным полностью и избежать нежелательных финансовых потерь, рекомендуется приобретать обе страховки одновременно.

Страхование от несчастного случая охватывает случаи потери трудоспособности, получения травм и увечий. Каждая страховая компания имеет свою таблицу выплат, позволяющую оценить тяжесть травмы и сумму выплаты. Однако на выплату ста процентов страховой суммы можно рассчитывать только в случае получения инвалидности первой группы или смерти. Важно отметить, что данное страхование распространяется только на лечение, проводимое на территории другой страны. Все последующие медицинские процедуры, проходящие по возвращении на родину, не включаются в данную страховку.

Некоторые страховые компании предлагают расширенное страхование от несчастного случая, покрывающее расходы на травмы, полученные при занятиях экстремальными видами спорта и при обострениях хронических заболеваний. В таких случаях цена страховки повышается соответственно.

Важно помнить, что страхование от несчастного случая не распространяется на ситуации, связанные с умышленным членовредительством, попыткой самоубийства, нарушением законодательства страны пребывания (например, вождение без прав) или получением травм в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Страхование медицинских расходов, в свою очередь, включает в себя оплату амбулаторного и стационарного лечения в экстренных ситуациях, экстренную стоматологию, транспортировку до ближайшей клиники, транспортировку пострадавшего на родину при необходимости и репатриацию останков в случае смерти.

Однако данное страхование не распространяется на случаи обострения хронических заболеваний (можно отдельно застраховаться на случай обострения хронических заболеваний), занятий экстремальными видами спорта (для этого существует специальная страховка), проблемы, возникшие при нарушении законодательства страны пребывания или в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, а также в неположенных местах.

Кстати, компания может отказать в выплате страховой суммы, если турист не оповестил страховую компанию о наступлении страхового случая перед началом лечения или не предоставил все необходимые документы при прохождении лечения (если страховка компенсационная). Помните, ознакомившись с условиями страхования, вы можете снизить финансовый риск.

Страхование для туристов

Страхование на случай отмены поездки

В настоящее время, страхование на случай отмены поездки является актуальной услугой, в связи с участившимися отказами в выдаче виз в западные страны. Кроме отказа в визе, данная страховка применима и в других случаях, например, при неожиданной болезни застрахованного, смерти его или его близких родственников, а также если турист или его сопровождающее лицо имеет противопоказания к проведению обязательной вакцинации в стране назначения. Кроме того, страховка распространяется на вызов в военкомат или на судебное заседание, а также досрочное возвращение из поездки в случае смерти или госпитализации близких родственников. Если за время поездки произошли ситуации, такие как затопление, пожар или ограбление, и это привело к значительному ущербу имуществу застрахованного лица, страховка также будет действительна.

Страхование багажа

Вторым видом страхования, который стоит обратить внимание туристов, является страхование багажа. Данная страховка распространяется на весь багаж и ручную кладь. Страховым случаем является повреждение или пропажа багажа в результате стихийных бедствий, пожара, удара молнии, взрыва, кражи, грабежа и разбоя, а также дорожно-транспортного происшествия или несчастного случая, или преднамеренной порчи багажа третьими лицами. Для того, чтобы получить страховую выплату, все вышеперечисленные события должны быть документально подтверждены.

Страхование на случай задержки рейса

Наконец, страхование на случай задержки рейса также имеет свое значение для туристов. Страховка действует, если регулярный или чартерный рейс задерживается более чем на 3 и 6 часов соответственно, и возмещается сумма за каждый час ожидания. Для получения страховой выплаты необходимо собрать справки о задержке рейса и в течение 30 дней предоставить в страховую компанию документы, подтверждающие факт наступления страхового случая. Также необходимо подготовить заявление на страховую выплату, посадочный талон и электронный билет.

Для того, чтобы компенсировать вред здоровью, жизни или имуществу окружающих, причиненный непреднамеренно застрахованным лицом, необходим вид полиса под названием "страхование гражданской ответственности". Не забудьте, что по такому полису страхуются только вреды, причиненные непреднамеренно. Стоит отметить, что не все случаи попадают под страховой случай, но мы рассмотрим примеры, которые обычно являются страховыми.

Во первых, если вы занимаетесь экстремальными видами спорта, и берете снаряжение в аренду, страховка от гражданской ответственности очень важна. Если в результате вашей ошибки причинен ущерб или даже телесные повреждения другим людям, то полис возместит все расходы на материальную компенсацию третьей стороны.

Если вы активный человек, любите кататься на сноубордах, лыжах, велосипеде или включаться в другие активности, то тоже должны озаботиться покупкой страховки гражданской ответственности. Ведь столкновения и другие несчастные случаи могут произойти вот в такие моменты. Как и в первом примере, страховая компания возьмет на себя все расходы на материальную компенсацию третьей стороны.

Конечно, все случаи требуют индивидуального рассмотрения, и не все являются страховыми. Но стоит помнить, что страхование гражданской ответственности помогает снизить риски возможных непредвиденных расходов, связанных с непреднамеренно причиненным вредом.

Как определить цену страхового полиса для поездки за границу?

Здесь есть несколько факторов, которые влияют на конечную стоимость:

1. Возраст застрахованного. Для пожилых людей обычно устанавливается повышающий коэффициент.
2. Длительность пребывания за границей.
3. Страна, в которую планируется поездка. Цена страховки зависит от того, насколько дороги медицинские услуги в данной стране.
4. Вид отдыха. Если поездка предусматривает активный отдых, страховка будет дороже.
5. Страховая сумма. Чем выше страховая сумма, тем выше стоимость страховки.
6. Франшиза. Если вы выбрали страховку с франшизой, то она будет стоить дешевле.

По средней цене, стоимость стандартной медицинской страховки для поездки за рубеж составляет 1,5-2 доллара в день. Ниже приведены несколько примеров экономичных вариантов:

Как видно из примеров, стоимость страхования крайне мала по сравнению с возможными расходами на лечение. Поэтому при поездке за границу стоит обязательно оформить страховку, чтобы избежать проблем и огромных расходов в случае непредвиденной ситуации.

Фото: freepik.com